个人破产制这个玩意到底是啥意思，以后真的是欠钱不用还了吗？ 这两天热议最多的新闻，莫过于“个人破产制度下半年有望在个别地区启动试点”。 小编翻了一下相关新闻的评论，发现画风多是下面这种：

“利好老赖，借钱的永远是大爷！” “这意思是，以后借了钱不还也没事吗？” “有了这个玩意，贾跃亭估计很快就能回国了！” “所以我可以狂用花呗，然后宣布破产，薅马云的羊毛？” “会不会演变出恶意破产？表面上苦了我一个，实际上幸福一家人？” “宣布个人破产，好多人又可以赖账了，哈哈哈哈。城市套路深，大家还是回……哎怎么农村的老赖也这么多？”

那么，个人破产制这个玩意到底是个啥，以后真的是欠钱不用还了吗？

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首先，个人破产制的落地并非“事发突然”，而是早有铺垫。 今年的2月27日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于深化人民法院司法体制综合配套改革的意见——人民法院第五个五年改革纲要（2019—2023）》（简称“五五纲要”）。 “五五纲要”提出：

研究推动建立个人破产制度及相关配套机制，着力解决针对个人的执行不能案件。

而在此之前，最高法曾4次提出建立“个人破产制度”。发改委前天公布的落地试点，也算是把这项安排终于落到了实处。 在个人破产制度落地之前，中国是只有企业破产，而没有个人破产这一说的。 所谓企业破产，是指企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债权人和债务人都可以向债务人所在地人民法院提出破产清算申请。 很多人会说，企业破产了那就是企业完蛋了，债权打水漂了呗！ 实际上，企业破产程序包含了重整、和解、清算三种类型。 如果是重整，意味着企业还有可能通过出售资产、剥离不良、债务重组等方式起死回生；如果是和解，意味着债权人可以和企业打商量，通过债务豁免或者债转股等方式让企业续命。 只有前面两者都走不通了，才会走清算程序，把企业资产负债盘点清楚，大家能分多少就分多少吧。 而且，即便是企业破产了，该发的工资、该补的税和能还得上的债，也都是逃不掉的。 之所以一直没有推出个人破产制度，背后的原因错综复杂，但在菜导看来，最直接的原因其实是我们国家此前一直没有建立起一套完备的个人征信系统。 如果在个人征信系统还没有完备之前就允许个人破产，就会出现明明这人名下还有多套房产，但却可以通过宣布个人破产而逃避债务等乱象出现。 这样的个人破产制度不仅不会得到大众的认可，反而会使得市场交易的风险大增，严重削弱经济活动的积极性，对社会发展不利。 但现在，伴随着互联网技术的发展，央行的个人征信系统已经日趋完善，百行征信这样的市场化个人征信机构的出现，更是让个人信用成为了现代中国人最值得维护的财富之一。 另外，“五五纲要”也提到了，司法层面一直都希望通过个人破产制度的落地，来解决针对个人的执行不能案件这一老大难问题。 啥叫“执行不能”？意思是这人也不是老赖，也没有跑路，只是这个人确实丧失了履行能力、也没有财产可供偿债，这时候法院再怎么努力，也无法解决债权人诉求了。 而如今，“执行不能”的案件占比越来越高了。据最高法提供的数据，执行案件中“执行不能”的占比，已经达到43%了。 不如用个人破产的方式，对这类完全丧失履行能力的破产人予以保护，让他们在一定的前提和期限下，有一个重新再来的机会吧。

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所以，个人破产制度的落地试行，不等于老赖们的春天要来了，更不意味着你以后借钱可以不用还了。 在完备的个人征信系统的支持下，个人破产制度保护的是“诚实而不幸”的债务人，而非“老赖”和信用度不高的欠债人。 其次，从发达国家的经验来看，即便是申请了个人破产，也不意味着可以“无事一身轻”地胡作非为。 从成熟经验来看，个人破产之后，虽然大部分的债务可以被予以豁免，相应的限制措施还是必不可少的。 比如对于可免责的债务，有的国家或地区明确规定以偿还部分债务作为免责的条件，有的则是对债务人在破产程序终结后的一段时间内（通常持续3~5年）的经济生活进行限制。 当然，在这个节骨眼上把个人破产制度落地，也表明国家预判到了未来几年，各种债务纠纷可能会越来越多。 如果这些问题不解决，任由发展下去，不仅会引发经济风险，还会导致严重的社会问题。 如今有了个人破产制度，一个人即便欠了一屁股债，能清偿的债务让法院去执行清偿，其余无法偿还的，个人只要过几年苦日子继续还款，社会自然不会太乱。 而如果有人胆敢用个人破产的方式来逃避本来就有能力承担的债务，那么受影响的不仅会有个人的征信记录，还会给个体和家人的工作、生活、社交、出行、升学和婚姻等多个方面带来直接影响。 毕竟大数据社会，大家都是透明的，与其偷鸡摸狗逃债避责，不如老老实实赚钱还债吧……

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从长远来看，伴随着个人破产制度的全面推进，我们以后也不会再为“个人破产”这四个字感到陌生或惊慌了。 大家都是成年人，破产了不是问题，破产了以后能借着机会东山再起，就行了。 很多明星大佬也都宣布过个人破产，比如菜导之前就扒过的特朗普，至少破产过5次。 特朗普的第一次破产发生在1991年。 当时他已经号称有亿万身家，但由于投资10亿美金的泰姬陵赌场经营不善，让他背负了近30亿的债务，使他不得不放弃在赌场一半的个人股份，还出售了自己的游艇以及航空公司。 特朗普的第二次破产，是因为他投资的另一个赌场“特朗普城堡”也陷入了经营危机，这一次他不得不放弃了赌场一半的股份，从而降低了3.38亿美元的债券利率。 特朗普的第三次破产是因为他旗下的特朗普广场在1992年现金流急剧下滑，所以不得不让特朗普广场申请破产了事。 特朗普的第四次破产，是因为他斥巨资在曼哈顿买下的广场酒店，在短短4年内就累积了5.5亿债务。 所以1992年的12月，特朗普来了一招债转股，把广场酒店的49%股份交给了六家银行，虽然自己还挂着CEO的名号，但根本就是靠边站的状态。 进入21世纪以后，特朗普名下的产业经营并没有任何好转，每年光欠债的利息就高达2亿美元。 在此情况下，特朗普不得不再次宣布个人破产。这次的情况就更惨了，不仅产业没了，婚外情也被曝光，离婚后虽然很快二婚，但第二个老婆没过多久也跑了。

特朗普代言过的品牌

好在特朗普深谙娱乐圈的炒作套路，即便自己的生意已经搞得一塌糊涂了，却还是通过主持娱乐节目、出演商业广告和撰写畅销书，继续把自己包装成一个无往不利的商界大亨，并再次东山再起…… 后面的故事，我们就都耳熟能详了。 所以你看，堂堂宇宙第一强国的掌舵人也曾多次宣布破产，证明破产这事也并不算是什么洪水猛兽嘛！ 只要你本事还在，又能把握住历史的进程，总会找到机会重新再来的呀。 那首歌怎么唱的来着？ 心若在，梦就在，一切不过是从头再来呗！   —转载于微信公众号”菜鸟理财” 关于我们 —上海来亿创业投资服务中心：投融资服务，内资、外资公司注册，自贸区公司注册，代理记账，法律咨询； —来电咨询热线：400-6588-650、400-6599-650 ; —电话微信同步：18501671702; —微信公众号：来亿创投;